Основы потребительского кредитования. Обзорная лекция

22 октября 2024 г. в рамках программы "Седьмая пара" была проведена встреча онлайн с приглашенным экспертом по актуальной теме: "Основы потребительского кредитования. Обзорная лекция".

Гость встречи - Болотин Евгений Геннадьевич, заместитель Председателя Некоммерческого объединения "Уральский банковский союз". С 1990 по 2000 г. работал в ОАО "Уралпромстройбанк" в качестве начальника отдела, главного экономиста банка, вице-президента.

Гость встречи обозначил широкий круг острых, актуальных вопросов по потребительскому кредитованию, интересных и важных для целей проведения исследования в данной области.

Особое внимание Евгений Геннадьевич уделил таким неоднозначным, порой проблемным вопросам потребительского кредитования, как:

a) подвижность границы между кредитами на удовлетворение личных протребностей и кредитами на нужды бизнеса в случае с кредитованием индивидуальных предпринимателей и самозанятых;

b) проблема отсутствия залоговой обеспеченности или гарантии у большинства кредитов, если не считать обеспечение в виде доходов (в т.ч. от будущей деятельности);

c) особенности кредитных продуктов, связанных с выпуском карт, поскольку кредитная карта "скрывает" цели получения кредита и фактически являются бессрочными или не содержат указания погасить определенную сумму в заданный срок;

d) поиск надежного заемщика и способы привлечения, включая кросс-продажи, и сопутствующие угрозы, в особенности ненадлежащей рекламы и мисселинга при таких продажах;

e) составление и ведение библиотеки внутренних нормативных документов, регулирующих все аспекты кредитной деятельности, начиная от рекламы (поиск заемщика) и заканчивая составлением "портрета заемщика" (оценкой заемщика);

f) перспективы развития и совершенствования скоринговой оценки для оптимизации затрат на изучение финансового положения каждого отдельного заещика, оценки рисков его дефолта, использование кредитного рейтинга;

g) две главные задачи в определении предельной долговой нагрузки во избежание чрезмерной закредитованности заемщика - размер доходов и наличие задолженности по кредитам, выданным в других банках;

i) обеспечение адекватной оценки заемщика на протяжении всего срока жизни кредита в процессе мониторинга кредита (начиная от стадии формирования кредитного досье);

h) выявление плохих кредитов и их вывод из портфеля однородных ссуд.

Программа встречи

Становление потребительского кредитования и его регулирования
Сущность и назначение потребительского кредита
Виды потребительских кредитов
Условия получения потребительского кредита
Ценообразование кредита. Расходы на выдачу и обслуживание кредита
Поиск, идентификация и оценка заемщика. Погашение кредита. Качество кредита
Регулирование потребительского кредитования законодательством, Банком России и локальными актами банка
Процесс мониторинга кредита. Кредитное досье заемщика. Портфели однородных ссуд