Россияне продают жилье из-за долгов по ипотеке

Необходимость закрытия ипотечных долгов заставляет россиян чаще продавать квартиры, сообщают "Известия". В конце 2025 года количество таких случаев подскочило вдвое. Причины - рост платежей, просрочки по кредитам и потеря дохода. Эксперты отмечают, что это крайняя мера, позволяющая сохранить кредитную историю и избежать банкротства. Некоторые предпочитают расстаться с квартирой, но рассчитаться с банком.
В каких случаях люди продают квартиру для погашения ипотеки
Иногда решение о продаже связано с неудачной покупкой жилья. Например, такое желание может появиться из-за плохой локации, проблем с инфраструктурой, транспортом, экологией или соседними стройками, пояснила Екатерина Сташкова. Однако на решение также влияют изменения в семье.
Наиболее уязвимые группы клиентов - это покупатели с минимальным первоначальным взносом (10-15%) и высокой долговой нагрузкой (ПДН 60-80%), пояснили в "Сравни". Уязвимы и заемщики с нестабильным заработком, добавила Екатерина Сташкова. К ним относятся самозанятые, индивидуальные предприниматели, фрилансеры и работники цикличных отраслей (строительство, IT-подряды, девелопмент, малый бизнес в услугах), где легко потерять 30-50% выручки за год.
Часть продаж может касаться инвестиционных квартир, купленных ранее по льготным программам, добавил Дмитрий Грицкевич из ПСБ. Цены на жилье выросли, и заемщики стремятся зафиксировать прибыль.
Если стоимость квартиры значительно увеличилась, человек может закрыть долг и перераспределить капитал в другие инструменты, пояснил Илья Усынин. Если ипотека была оформлена по высокой ставке, это выгоднее, чем выплачивать ее и столкнуться с переплатой.
- Когда срок займа, взятого на рыночных условиях, составляет 15 лет, то в качестве процентов банк за весь срок обслуживания может получить две стоимости жилья, а если на 30 лет - от пяти до семи, - пояснила руководитель проекта Народного фронта "За права заемщиков" Евгения Лазарева.
Цена квадратного метра растет, но не перекрывает переплату по ссуде, подчеркнула она. В таких условиях заемщики предпочитают досрочно погасить кредит и снизить финансовое бремя. Для банков выгоднее согласиться на досрочное погашение, чем ждать просрочки, тратить средства на взыскание и реализацию имущества.
Тем не менее недвижимость традиционно занимает особое место в системе ценностей россиян, поэтому отказаться от квартиры и передать ее банку готовы лишь немногие, отметил председатель совета директоров АО "Первоуральскбанк" Михаил Брюханов.
Чтобы сохранить ипотеку при снижении дохода, у заемщика есть несколько вариантов до продажи квартиры, пояснила Екатерина Сташкова. Среди них - переговоры с банком на ранней стадии, рефинансирование при более выгодной ставке, а также реструктуризация кредита с увеличением срока и снижением ежемесячного платежа при подтверждении падения заработка.
Кроме того, в России действует механизм каникул для заемщиков, оказавшихся во временных финансовых трудностях. Подать заявку можно, если кредит соответствует установленным условиям - в частности, его размер не превышает 15 млн рублей. В таком случае клиент может приостановить выплаты по ссуде на срок до полугода без негативных последствий.
Если заемщик своевременно решает проблему с ипотекой, он сохраняет кредитную историю и избегает банкротства, а при улучшении финансовой ситуации может оформить новый кредит на более комфортных условиях, сообщили в "Сравни". Рост продаж залогового жилья с досрочным погашением показывает, что банки и клиенты всё чаще переходят к более зрелой стратегии управления рисками, не доводя кредиты до дефолта.
Источник: Известия: https://iz.ru/2058707/evgenii-grachev/rossiiane-stali-vdvoe-chashche-prodavat-zhile-iz-za-dolgov-po-ipoteke