Особенности банковского кредитования малого и среднего бизнеса в Свердловской области

Автор: Емакулова Д.У., студентка 3-го курса, Уральский государственный экономический университет,  г.Екатеринбург

Аннотация: В статье анализируются особенности кредитования малого и среднего бизнеса в Свердловской области в сравнении с положением в РФ. Представлены показатели, определяющие тенденции развития банковского кредитования данной сферы. А также определено влияние исследуемых процессов на результативность функционирования малого и среднего предпринимательства.

Ключевые слова: банковское кредитование, малое и среднее предпринимательство, процентная ставка, просроченная задолженность.

Успешное функционирование малого и среднего предпринимательства связано с обеспеченностью предприятий финансовыми ресурсами как долгосрочного, так и краткосрочного характера. Многие российские компании сталкиваются с проблемой недостаточного финансирования. На сегодняшний момент банковское кредитование является наиболее распространенным способом получения необходимых финансовых ресурсов, поскольку имеет более низкие процентные ставки и широкий ассортимент кредитных продуктов.

Согласно исследованиям, проведенных Росстатом, Свердловская область является одним из передовых субъектов РФ по развитию малого и среднего предпринимательства, уступая в своих позициях лишь таким крупным образованиям, как Москва, Московская область и г. Санкт-Петербург.

Рассматривая подробно особенности банковского кредитования на территории Свердловской области по сравнению с общероссийскими показателями, можно заметить, что наблюдается тенденция к увеличению объемов предоставленных малому и среднему предпринимательству кредитов и сокращению просроченной задолженности.

Объемы кредитования малого и среднего предпринимательства, а также возникающая в связи с их выдачей просроченная задолженность за период 2017-2020гг. представлены в Табл. 1 [1;2;3;4;5;6].

Таблица 1 - Сравнительный анализ банковского кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, млрд. руб.

За анализируемый период наблюдалась преимущественно положительная динамика. Рост объемов кредитования связан с введением программ льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, снижением уровня процентных ставок, а также внедрением банками упрощенного подхода к оценке заемщиков[2]. Однако, в 2019 темпы прироста кредитного портфеля в данной категории клиентов в Свердловской области были гораздо ниже общероссийских показателей.

В 2019 году просроченная задолженность малого и среднего предпринимательства сокращается как в абсолютном, так и в относительном выражении. На 01.01.2020, задолженность по предоставленным кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства в Свердловской области составляет 11,2 миллиарда рублей или 12,2% кредитного портфеля.

Для предприятий малого и среднего бизнеса в Свердловской области предлагаются кредиты по ставкам выше, чем иным субъектам корпоративного бизнеса. Однако, положительным фактом считается снижение процентной ставки по всем видам кредитных продуктов, Табл.2[3;5;6].

Таблица 2 - Изменение процентных ставок по кредитам МСП за 2017-2020 гг.

В тоже время стоит учесть, что указанные процентные ставки представляют собой средние значения. В действительности в значительном количестве банков этот показатель на 2-3 пункта выше.

Более высокий уровень процентных ставок по кредитам, предоставляемым предприятиям малого и среднего бизнеса объясняется большими кредитными рисками. Последние являются основными причинами, препятствующими увеличению портфеля в данном сегменте кредитования.

Малое и среднее предпринимательство является одним из основных составляющих российской экономики, поскольку его отличительными чертами являются гибкость, мобильность и эффективность. В следствие этого, на первый план выходит необходимость расширения объемов кредитования МСП.

Для того, чтобы преодолеть проблемы, которые препятствуют увеличению кредитного портфеля, необходимо разработать качественно новый подход к кредитованию данного сектора экономики. В частности, повышению эффективности данного процесса может способствовать автоматизация процедуры кредитования. Основные задачи системы: сбор информации по заемщику, подготовка документов и подбор условий кредита, исходя из заданных параметров.

Кроме того, расширению объемов кредитования МСП может поспособствовать внедрение цифровых технологий, аналогичных розничному кредитованию. Например, POS-кредитование, использование технологий искусственного интеллекта для распознавания изображений или системы распределенного реестра ("блокчейн").

Таким образом, проанализировав такие показатели, как объемы выданных кредитов, просроченная задолженность и процентная ставка, заметно, что с каждым годом на территории Свердловской области создаются благоприятные предпосылки для становления и дальнейшего совершенствования малого и среднего предпринимательства. В сравнении с общероссийскими показателями динамика развития малого и среднего предпринимательства выражена не столь явно, однако, учитывая присущие данному роду деятельности гибкость, мобильность и эффективность, можно говорить о положительных прогнозах развития.  

Библиографический список

1. Богачев А.С., Довбий Н.С. Кредитование малого и среднего бизнеса: ситуация в регионах России // Вестник Южноуральского Университета 2018 - 2.
2. Виленский А.В. Российское малое предпринимательство накануне рывка: региональный аспект // ЭТАП: Экономическая теория, анализ и практика. - 2019. - 2 с.24-36.
3. Горфинкель, В.Я. Малое предпринимательство: организация, управление, экономика: учебное пособие/В.Я. Горфинкель, С.В. Земляк, О.М. Маркова и др. М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2019 - 89с.
4. Негорожина, А.С. Малое предпринимательство как важный структурный элемент региональной экономики / Политика, экономика и социальная сфера: проблемы взаимодействия. 2017. - 3. С. 19-22.
5. Сайт Центрального Банка РФ. - URL: http//www.cbr.ru (дата обращения: 02.04.2020).
6. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.gks.ru, свободный.