Начало

Уральская молодежная конференция "Современные финансы и цифровая экономика" 15-16 ноября 2019 (УМКО-2019)

Новости УМКО-2019 Итоги УМКО-2019 Доклады УМКО-2019 О Конференции УМКО-2019 Участники Подготовка к УМКО-2019 Конкурсы УМКО-2019 Библиотека УМКО-2019 Организаторы и партнёры Рейтинг университетов Тест-сектор Календарь мероприятий

Биометрия в финансовом секторе

Авторы: Шустинский К.Н., Пинегина Е.А., студенты 2 курса ГАПОУ СО Областной техникум дизайна и сервиса

Аннотация. В данной статье раскрывается тема биометрии, как она работает, в чем ее преимущества. А также исследование на тему ?почему биометрия не востребована в банковской сфере России??

Ключевые слова. Биометрия, финансы, банк

Annotation. This article reveals the topic of biometrics, how it works, what are its advantages. As well as a study on "why biometrics is not in demand in the banking sector of Russia"?

Keywords. Biometrics, finance, bank

Биометрия

Цель: Изучить Биометрию как средство идентификации и аутентификации в банковском секторе

Задачи: Узнать, что такое биометрия; как работает биометрия в банковской сфере; ее преимущества; каковы причины не востребованности / востребованности ее в банках России.

Объект изучения: Идентификация как средство безопасности в банковском/финансовом секторе.

Предмет изучения: Биометрия в банковской сфере.

Биометрия ? система распознавания людей по одной или более физическим, или поведенческим чертам.

Актуальность

Назревшая необходимость использования точных технологий идентификации человека для создания высокой степени конфиденциальности информации говорит об актуальности использования биометрических программных интерфейсов. Биометрические системы работают проще и эффективнее, исключая человеческий фактор

Идентификация с использованием любого типа биометрических данных состоит из следующих этапов:

запись-система запоминает биометрические данные;
при отборе биометрического образца информация обрабатывается и преобразуется в математический код;
сравнение сохраненного биометрического образца сравнивается с представленным при идентификации;
получение результата-алгоритм выдает результат совпадения биометрических образцов.

На мировом рынке биометрических систем активно используются технологии, основанные на распознавании и использовании следующих биометрических данных:

Рисунок 1 ? Биометрические системы, используемые на рынке

Основным фактором развития биометрических технологий в мире являются инициативы государств, направленные на обеспечение национальной безопасности.

Крупнейшими сегментами мирового рынка биометрических систем являются государственный сектор, в том числе миграционный сектор, а также туристический сегмент. Третьим крупным рынком для биометрических систем является финансовый сектор, доля которого оценивается в 15%. Доля сегмента здравоохранения составляет 9%. Доля розничной торговли оценивается в 5%

Применение биометрических технологий в финансовом секторе

Одним из ключевых драйверов развития и проникновения биометрических технологий в финансовый сектор является развитие мобильных технологий и, как следствие, рост мобильных платежей.

Сегодня уже используются технологии, позволяющие с помощью камеры смартфона идентифицировать лицо и радужную оболочку. В ближайшее время будут распространены камеры, позволяющие сканировать отпечаток пальца бесконтактным способом. Почти все телефоны могут быть использованы для интеграции голосовой биометрии.

Развитие рынка мобильной биометрии связано с активным использованием биометрических технологий в финансовом секторе.

Настоящим рывком на рынке стал запуск платежных сервисов Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay (83% транзакций приходится на Apple Pay и Samsung Pay), где для совершения платежа используются мобильный телефон и встроенные в него биометрические технологии

Использование биометрических технологий в России

Единая система идентификации и аутентификации (ЕСИА) - это информационная система в Российской Федерации, обеспечивающая авторизованный доступ участников информационного взаимодействия к информации, содержащейся в государственных информационных системах и иных информационных системах.

Единая биометрическая система (ЕБС) - российская цифровая платформа для дистанционной биометрической идентификации российских граждан. Разработчиком и оператором системы был назначен "Ростелеком". Он был инициирован Банком России и Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации. Система начала работать в 2018 году.

ЕБС можно использовать в любой сфере экономики. Например, в здравоохранении, финансах, образовании, сфере услуг и т.д.

Выгода банка заключается в том, что:

биометрическая система облегчит работу банков и процесс оформления финансовых продуктов для их клиентов. Теперь, чтобы определить личность клиента достаточно сопоставить голос и лицо с записями в базе. Клиент банка может оформить любой его продукт ? в любое время и в любом месте по телефону или в интернет-банке.
Сокращение затрат на персонале и аренде помещений. Клиент работает дистанционно.
Повышения удобства для клиентов

Механизм дистанционной идентификации включает в себя 2 этапа:

Рисунок 2 ? места где можно пройти регистрацию в Единой биометрической системе. (Екатеринбург)

1. Регистрация физического лица в ЕСИА и Единой биометрической системе.

Физическое лицо должно прийти один раз в любой банк, который имеет право регистрировать физических лиц в ЕСИА и Единой биометрической системе. Сотрудник уполномоченного банка:

осуществляет идентификацию физического лица при личной явке в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (по паспортным данным);
регистрирует физическое лицо в ЕСИА (при отсутствии счета в ЕСИА и наличии СНИЛС);
берет биометрические образцы (изображение лица и голос) и отправляет их в Единую биометрическую систему.

2. Удаленная идентификация.

Физическое лицо:

выбирает банк, в котором хочет стать клиентом, и выбирает услугу-открытие счета (депозита), кредит, перевод;
проходит авторизацию в ЕСИА (вводит логин / пароль) и подтверждает свои биометрические данные, используя смартфон, планшет или компьютер (необходима камера и микрофон). Для подтверждения биометрических данных на экране устройства появится вкладка для видеозаписи и последовательность цифр, которую нужно будет прочесть вслух. Биометрический алгоритм проверит, что перед камерой - не фотография, а живой человек, и сравнит эту запись с образцами, которые хранятся в одной биометрической системе. Передача биометрических данных с компьютера или мобильного устройства в Единую биометрическую систему надежно защищена специальными шифровальными (криптографическими) средствами.

Таким образом, через ЕСИА подтверждаются полное наименование и реквизиты документов физического лица (паспорт, СНИЛС и др.). Путем сравнения биометрических данных, представленных пользователем (изображение лица и голос) с биометрическими образцами, взятыми при регистрации, подтверждается идентичность и принадлежность данных из ЕСИА.

По результатам проведения дистанционной идентификации физическим лицом, а также иных процедур, предусмотренных Федеральным законом ? 115-ФЗ, банк принимает решение о предоставлении услуги или об отказе в ее предоставлении.

В целях дальнейшей защиты персональных данных физического лица его биометрические данные будут храниться в обезличенном виде отдельно от других идентификационных данных (ФИО, паспорт, СНИЛС и др.). Идентификационные данные будут храниться в ЕСИА, биометрические-в Единой биометрической системе. Связь между системами будет осуществляться по уникальному номеру, автоматически присвоенному в ЕСИА.

Важно отметить, что биометрические данные являются особо секретной информацией, компрометация которой приводит к серьезным последствиям. В соответствии с Федеральным законом ? 482-ФЗ в России будет создан федеральный орган исполнительной власти, регулирующий идентификацию на основе биометрических персональных данных.

Исследование

В ходе изучения данных, было выяснено, что на начало 2019 года в ЕБС было зарегистрировано около 3 тысяч человек. На 20.09.2019 года количество зарегистрированных увеличилось в 10 раз. Хотя количество зарегистрированных возросло, это составляет менее 1% жителей России, что говорит о нежелании россиян хранить свои данные в ЕБС.

Чтобы проверить причины не востребованности ЕБС в России мы решили провести анкетирование среди молодых людей в возрасте от 18 до 25 лет. В качестве респондентов были выбраны случайные люди. Которым были заданы два вопроса:

1) Знаете ли вы о том, что можно зарегистрировать свои биометрические данные в банке, что позволит в будущем дистанционно выполнять банковские операции?

Рисунок 3 ? ответы на вопрос 1.

2) Как вы относитесь к этому введению в банковскую сферу, положительно или отрицательно и почему?

Рисунок 4 ? ответы на вопрос 2.

Проанализировав эту информацию можно сделать несколько выводов:

1) Среди молодых людей в возрасте от 18 до 25 лет большинство людей знают о ЕБС.

2) Большая часть опрашиваемых положительно относится к нововведению.

При этом опрашиваемые сами не пользовались данной услугой хоть и понимали ее удобство, основной ответ заключался в том, что они воспринимают сбор персональной информации с настороженностью и бояться утечки данных, но по словам банков, бояться нечего и использование данной системы безопасно.

Заключение

Исходя из проведенного исследования, следует сделать вывод, что довольно большой процент опрашиваемых не знает о внедрении ЕБС. (около 40 %). Также большинство людей видят плюсы и удобство данного сервиса. Но все же бояться утечки информации или использования своих данных мошенниками, или другой противоправной деятельности. Возможно, это происходит из-за того, что эта тема недостаточно освещена и люди не понимают того что данная система безопасна.

Библиографический список