Самые распространённые способы совершения мошенничества в отношении пользователей банковских карт в 2019 году

Автор: Никита С.К.  -  студент 3 курса специальности 38.02.06 ?Финансы?, Самарский финансово-экономический колледж ? филиал федерального государственного образовательного бюджетного учреждения высшего образования ?Финансовый университет при Правительстве российской Федерации? (Самарский филиал Финуниверситета)

The most common ways to commit fraud against bank card users in 2019

Аннотация. В данной статье проводиться анализ наиболее распространённых методов мошенничества с использованием банковских карт. Автором приводятся примеры из статистики МВД и  практики по фактам выявленных правоохранительными органами преступлений по ст.159.3 УК РФ.

Abstract. This article analyzes the most common bank card fraud methods. The author provides examples from the statistics of the Ministry of Internal Affairs and practice on the facts of crimes detected by law enforcement agencies in accordance with Article 159.3 of the Criminal Code of the Russian Federation.

Ключевыеслова. Киберпреступность, информация, мошенничество

Keywords. Cybercrime, information, fraud

Значительный прогресс в сфере информационных технологий и соответствующие развитие таких институтов как банковское дело и в частности электронных платёжных систем избавило граждан от многих неурядиц и неудобств, таких как необходимость наличия большой денежной массы рядом с собой и упростила и аккумулировала, заменила многие ранее распространённые способы оплаты. Но, как и во всех сферах жизни, когда появляется что-то более новое, появляются, и новые способы им завладеть. Но наряду с простотой и удобством безналичного расчета увеличивается риск стать жертвой мошенничества с использованием платежных карт. По данным статистического отдела МВД за период 2017 ? 2019 гг. мошенничество, в том числе по статье 159.3 Мошенничество с использованием электронных средств платежа. В 2017 году за отчётный период с января по декабрь было всего совершенно - 105087 преступления в экономической сфере и 24916 (23,71 %) соответственно  по статье мошенничество [1].

В 2018 за отчётный период с января по декабрь в экономической сфере было совершенно ? 109463 преступления и 26002 (23,75 %) соответственно по статье мошенничество [2]. В 2019 за отчётный период с января по сентябрь было совершенно 88341преступлений экономический направленности ? 22839,так же из-за изменений и созданий новых классификаторов и появлением новых статей сюда же можно отнести мошенничество с использование платежных карт ? 10371 (5,06 %) случаев по категории преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий  из 205116 преступлений [3]. Таким образом, можно сделать вывод, что сфера безналичного расчёта становиться интереснее в финансовом плане для преступников с каждым годом и это соответственно приводит к увеличению преступлений в данной отрасли. Так же работниками правоохранительных органов и просто заинтересованными гражданами отмечается, что в основном мошенники пользуются следующими площадками для проведения своих противоправных действий:

1. Сеть Интернет (площадки объявлений, мессенджеры, социальные сети);
2. Мобильного телефона (мобильный банк, ?тревожные звонки?);
3. Безналичные способы оплаты и банкоматы (?симки-близнецы? - изготовление симок-близнецов при обнаружении данных мошенниками, ?бесконтактный грабёж? - использование специальных POS-терминалов на расстоянии 5-20 см для списания с карты владельца,  ?лукавый расчёт? - кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому гражданин передал платежную карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом изготовить дубликат карты.) [10].

Согласно УК РФ 1. Мошенничество с использованием электронных средств платежа ? наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет [4].

Исходя из судебной практики  приговоров судов по ст. 159.3 УК РФ ?Мошенничество с использованием платежных карт? можно сделать вывод, что большинство можно сделать вывод, что в большинстве дел поводом для их возникновения является завладения чужой картой по причине потери её владельцем [5].

Рассмотрим более подробно некоторые способы мошеннических действий, которые в меньшей степени, но тоже есть в российской судебной практике. Например, скимминг ? вид мошенничества с банковскими картами, который предусматривает использование различных устройств типа ? скиммер. С помощью таких устройств мошенники считывают информацию, содержащуюся на магнитной полосе карты. Скиммеры, как правило, прикрепляются к банкоматам, а именно ? к принимающему слоту. Рассмотрим Приговор ? 1-13/2016 от 20 февраля 2016 г. По делу ? 1-13/2016 [9]: Подсудимый М.Д.С. вступил в предварительный преступный сговор с двумя другими подозреваемыми при этом, разработав план совершения преступления, который предусматривал установку на банкоматы, расположенные по адресам: (помещение торгового центра ?Эльдорадо?), внештатного оборудования (скимминг), предназначенного для считывания информации с банковских карт на банкомате, а также установку планки с видеорегистратором, предназначенной для видеофиксации ?Пин-кодов? банковских карт финансово-кредитных учреждений, вводимых гражданами ? владельцами банковских карт при пользовании банкоматом. После этого, граждане ? владельцы банковских карт, не подозревая о том, что на вышеуказанном банкомате установлено внештатное оборудование (скимминг), предназначенное для считывания информации с банковских карт, а также планка с видеорегистратором, предназначенная для видеофиксации ?Пин-кодов? банковских карт финансово-кредитных учреждений, использовали банкомат для осуществления банковских операций. Способ защиты: Во-первых, перед использованием внимательно осмотреть банкомат: нет ли на нем странных конструкций ? вмонтированных мини-камер или накладной клавиатуры. Особенно осторожно большинство специалистов советуют пользоваться уличными банкоматами: там мошенникам проще установить считыватель или записать на камеру, как жертва набирает пин-код. При наборе пин-кода необходимо всегда прикрывать клавиатуру рукой. Более безопасными при этом считаются банкоматы с ?крыльями? для клавиатуры: они затрудняют установку лжеклавиатур и практически полностью исключают возможность записи пин-кода на скрытую камеру.

Кроме того, надо подключить SMS-оповещение обо всех операциях по счету ? тогда удастся быстро отреагировать на внезапные списания. Также можно поставить лимит на снятие крупных сумм наличных ? так мошенники не смогут снять все деньги за один раз.

Разновидностью скимминга является траппинг (от англ. Trap ? ловушка). Суть этого вида мошенничества заключается в установлении на банкомат специального удерживающего банковскую карту устройства. Соответственно, лицо вставляет карту в банкомат, она застревает. Пока жертва едет в отделение банка, к банкомату подходит злоумышленник спокойно убирает устройство, забирает карту и опустошает ваш банковский счет. Способ защиты ? Если карта застряла в банкомате, прежде чем уйти от него, надо заблокировать карту по телефону или с помощью СМС-команды на включенном мобильном банке. От посторонней помощи в этом случае лучше отказаться. Часто мошенники представляются сотрудниками банка и предлагают ввести при них пин-код ? настоящие банковские специалисты этого не требуют.

Так же одной из популярных способов мошенничества является фишинг (повреждение данных) ? мошенничество, которое не связано напрямую с картами. В этом случае клиенту пишут или звонят якобы из банка с просьбой подтвердить конфиденциальную информацию. Выглядит это так: владельцу карты по телефону сообщают, что по счету проведены сомнительные транзакции и нужно подтвердить данные, чтобы карту не заблокировали. Для этого просят назвать CVV-код, после чего с легкостью снимают деньги со счета. Злоумышленники также часто подделывают сайты банков: в этом случае держатель карты получает письмо ?от банка? и переходит по указанной в нем ссылке. После этого от него требуют ввести логин и пароль. Распознать обман бывает нелегко: мошенники используют логотипы и копируют стиль банковского учреждения до мелочей. Group-IB ежемесячно фиксирует в среднем около 100 тысяч фишинговых ссылок, и около половины этих ссылок направлено на клиентов финансово-кредитных учреждений. Кроме того, высокие объемы хищений можно объяснить появлением новых, более совершенных вредоносных программ для ПК и мобильных телефонов на ОС Android. По данным исследования компании, объем хищений с использованием Android-троянов по итогам 2015-2016 финансового года составил 348 миллионов рублей. Способ защиты ? не доверять сообщениям, где просят указать персональные данные, и уж точно не надо называть свой CVV-код. В этих случаях лучше связаться с банком самому и уточнить информацию. Кроме того, следует регулярно обновлять антивирусное ПО, отвечающее за доступ к сайтам.

Фарминг. Этот способ получил свое название от английского ?farming? ? ?занятие сельским хозяйством?. Персональные данные пользователя фармеры получают не из электронной почты, а через официальные веб-сайты. Мошенники меняют адрес страницы банка на поддельный на DNS-серверах и перенаправляют клиента на свой сайт. Перейдя по ложной ссылке, кроме этого, можно загрузить себе вирус или шпионскую программу. ?Фарминг ? по сути, усовершенствованный технически фишинг. Способ защиты ? для защиты лучше использовать специальное ПО, которое умеет распознавать внесение несанкционированных изменений в настройки операционной системы. Такое ПО при этом должно содержать антивирусные и антифишинговые компоненты одновременно [11].

Проанализировав самые распространённые способы совершения мошенничества в отношении пользователей банковских карт можно сделать вывод, что за последние 3 года число преступлений в этой сфере увеличилось, преступники находят всё новые способы и эта отрасль становиться всё привлекательней для них. Пользователям банковских карт нужно всегда быть в курсе о появлениях новых способов мошенничества, кроме этого проявлять свою осторожность, грамотность и законы объективной логики. Так же властями должны разрабатываться и проводиться специальные программы и курсы для людей старшего поколения, школьников и вообще всех владельцев услуги, предоставляемой банком ? пользование кредитной картой.

Библиографический список

1. Министерство внутренних дел Российской Федерации  ФКУ ?Главный информационно-аналитический центр?. Состояние преступности в России за январь-декабрь 2017 года. file:///C:/Users/user/Downloads/Sostoyanie_prestupnosti_yanvary-dekabry_2017.pdf
2. Министерство внутренних дел Российской Федерации  ФКУ ?Главный информационно-аналитический центр?. Состояние преступности в России за январь-декабрь 2018 года. file:///C:/Users/user/Downloads/Sostoyanie_prestupnosti_2018.pdf
3. Министерство внутренних дел Российской Федерации  ФКУ ?Главный информационно-аналитический центр?. Состояние преступности в России за январь-декабрь 2019 года. file:///C:/Users/user/Downloads/Sbornik_dlya_sayta_19_09.pdf
4. Уголовный Кодекс РФ Статья 159.3. Мошенничество с использованием электронных средств платежа http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/c193654ae5c3bd5b02d92ade18796cd8864ec353/, http://www.sud-praktika.ru/precedent/category/1196.html
5. Приговор суда по ч. 2 ст. 159.3 УК РФ ? 1-542/2017 | Мошенничество с использованием платежных карт http://www.sud-praktika.ru/precedent/469838.html
6. Приговор суда по ч. 2 ст. 159.3 УК РФ ? 1-410/2017 | Мошенничество с использованием платежных карт, http://www.sud-praktika.ru/precedent/458553.html
7. Приговор суда по ч. 2 ст. 159.3 УК РФ ? 1-345/2017 | Мошенничество с использованием платежных карт, http://www.sud-praktika.ru/precedent/422395.html
8. Приговор суда по ч. 2 ст. 159.3 УК РФ ? 1-181/2017 | Мошенничество с использованием платежных карт, http://www.sud-praktika.ru/precedent/372859.html
9. Приговор суда по ч. 2 ст. 159.3 УК РФ ? 1-317/2017 | Мошенничество с использованием платежных карт, http://www.sud-praktika.ru/precedent/387185.html
10. Приговор ? 1-13/2016 от 20 февраля 2016 г. по делу ? 1-13/2016, https://sudact.ru/regular/doc/UVEN6sxFURVP/, https://rg.ru/2018/04/17/5-osnovnyh-afer-s-bankovskimi-kartami-kak-ne-stat-zhertvoj-moshennikov.html
11. 11.Основные приемы мошенников с банковскими картами, https://ria.ru/20170909/1502115589.html